1. Thực trạng vấn đề trước khi áp dụng sáng kiến:

Agribank Chi nhánh tỉnh Lào Cai là một Chi nhánh Agribank Loại I hạng1 trong khu vực Miền núi Biên giới phía Bắc. Gồm 01 Hội sở, 06 Chi nhánh loại II: 02 chi nhánh trên địa bàn thành phố + 04 chi nhánh trên địa bàn huyện, 01 Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại I và 07 phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh loại II.

Chi nhánh có mạng lưới hạ tầng CNTT khá tốt, được kết nối với nhau bằng mạng WAN, kết nối với các mạng LAN của toàn thể các Chi nhánh và Phòng giao dịch với nhau. Các máy chủ được cài đặt quản lý tập trung tại Hội sở Agribank chi nhánh tỉnh Lào Cai.

Toàn chi nhánh có khoảng 37 nghìn khách hàng có quan hệ tín dụng, khoảng 59 nghìn bộ hồ sơ tín dụng và khoảng 111 nghìn món giải ngân đang còn dư nợ với khoảng 8,9 nghìn tài sản bảo đảm. Công tác quản lý bộ hồ sơ hoàn toàn thủ công phân tán tại mỗi đơn vị.

Các đoàn kiểm tra phải đến tiến hành kiểm tra tại chỗ, công tác kiểm tra không có công cụ lượng hóa, kiểm soát, ghi nhận. Việc kiểm tra của mỗi thành viên đoàn kiểm tra, được tiến hành thủ công trên từng bộ hồ sơ được cung cấp và không được lập thành các phiếu kiểm tra để lưu lại công tác kiểm tra của mình. Khi trưởng đoàn tổng hợp biên bản kiểm tra phải chờ đợi các thành viên cung cấp các tiểu biên bản, không có dấu vết kiểm soát lại. Biên bản kiểm tra lại được lưu trữ thủ công không thuận tiện cho công tác phúc tra sau này…

Mỗi khi các đoàn kiểm tra về công tác tín dụng, yêu cầu cung cấp bộ hồ sơ tín dụng để phục vụ công tác kiểm tra, đơn vị mất rất nhiều thời gian, công sức để tìm kiếm bộ hồ sơ giấy để cung cấp cho đoàn kiểm tra. Đặc biệt là các bộ hồ sơ đã đưa vào lưu kho. Các bộ hồ sơ sau khi được trả lại cho đơn vị lại mất thêm nhân lực để cất lại đúng vị trí, trong quá trình khắc phục, phúc tra lại phải tiếp tục một chu trình tìm kiếm hồ sơ..

Những khó khăn, bất cập gặp phải?

– Quy trình quản lý, kiểm tra hoàn toàn thủ công.

– Gây tốn phí thời gian, công sức người lao động để quản lý, tìm kiếm, kiểm tra bộ hồ sơ.

– Bộ hồ sơ giấy bị lấy ra/vào nhiều lần tiềm ẩn rủi ro rất lớn như: Làm thiếu tài liệu, bị thay đổi tài liệu, bị lộ thông tin, làm rách, bị thất lạc…

– Thiếu minh bạch, khó giám sát.

– Tốn kém tài nguyên (giấy tờ, nhân lực…)

2. Nội dung sáng kiến:

Áp dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý, kiểm tra hồ sơ tín dụng. Thay đổi phương thức quản lý, kiểm tra lưu trữ hồ sơ tín dụng bằng cách số hóa bộ hồ sơ, xây dựng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác quản lý, kiểm tra tập trung Online bộ hồ sơ số.

3. Cách thức thực hiện:

– Sử dụng máy scan chuyên dụng thực hiện số hóa bộ hồ sơ tín dụng thành các file PDF. Xây dựng hệ thống máy chủ CSDL, máy chủ DFS tập trung tại Agribank CN tỉnh Lào Cai nhằm mục đích quản lý lưu trữ tập trung tại Agribank tỉnh.

– Xây dựng chương trình quản lý dạng Windows Form trên nền NetFramework 4.8 theo mô hình Client-Server sử dụng hệ quản trị CSDL MySQL 8.0, có module quản lý cấp phát cập nhật phiên bản cho người dùng.

– Xây dựng chương trình trình hỗ trợ Quản lý bộ hồ sơ Tín dụng: Quản lý thông tin, tự động đặt tên đóng gói bộ hồ sơ số bằng cách nén mã hóa các file PDF thành file .7z lưu trữ tập trung tại máy chủ DFS/NAS tại Hội sở Chi nhánh.

– Xây dựng hệ thống Quản lý kiểm tra tín dụng: Chuẩn hóa quy trình kiểm tra tín dụng theo hệ thống các tiêu chí kiểm tra chuẩn mực; Chi tiết hóa danh mục các lỗi có thể phát sinh gắn với các tiêu chí kiểm tra. Liên kết với hệ thống Quản lý Hồ sơ tín dụng điện tử để truy cập được bộ hồ sơ số Online. Trên cơ sở các phiếu kiểm tra chi tiết, chương trình hỗ trợ tổng hợp thành các biên bản kiểm tra chi tiết của mỗi đoàn kiểm tra.

– Quản lý phân quyền truy cập cho người dùng được quản lý giám sát chặt chẽ phân quyền CRUDAP theo đúng vai trò, chức năng của cán bộ.

– Các tiêu chí tìm kiếm gắn liền với mã khách hàng, số hợp đồng rất thuận tiện cho người dùng tìm kiếm thông tin bộ hồ sơ. Hệ thống báo cáo linh hoạt đầy đủ hỗ trợ đánh giá kết quả thực hiện chính xác.

– Lập lộ trình triển khai phù hợp từ đó làm cơ sở để triển khai diện rộng cho toàn chi nhánh.

4. Thời gian bắt đầu áp dụng sáng kiến:

Tháng 01/Năm 2024

Hiệu quả cụ thể: Giá trị làm lợi ước tính: Từ 1 – 5 tỷ đồng

– Đến nay toàn chi nhánh đã tiến hành số hóa được hơn 11 nghìn bộ hồ sơ tín dụng của 8.389 khách hàng; tiến hành kiểm tra được hơn 19 nghìn phiếu kiểm tra với gần 32 nghìn lỗi chi tiết được nêu ra. Đoàn kiểm tra hoàn toàn chủ động trong công tác kiểm tra hồ sơ tín dụng trên cơ sở bộ hồ sơ số. Các phiếu kiểm tra được quản lý tốt giúp cho người kiểm soát, cán bộ quản lý chủ động nắm bắt và khắc phục các lỗi, thiếu sót được chỉ ra.

– Các cuộc kiểm tra được thực hiện online trên hệ thống. Giảm thiểu chi phí đi lại, ăn ở tại các đơn vị được kiểm tra.

– Minh bạch hóa quá trình quản lý, kiểm tra, phê duyệt.

– Tăng khả năng giám sát, báo cáo theo thời gian thực.

– Đáp ứng mục tiêu chiến lược chuyển đổi số của đơn vị.

5. Tính ứng dụng:

Chương trình có tính ứng dụng cao hoàn toàn có thể triển khai mở rộng cho các Agribank chi nhánh loại I khác trong hệ thống.

6. Đặc tả thiết kế

a. Mô hình lô gic thiết kế hệ thống.

b. Các module chức năng hệ thống cung cấp