1. Mô tả tóm tắt nội dung sáng kiến:

1.1. Nội dung sáng kiến

Với mục tiêu hướng tới BIDV LỚN-MẠNH-XANH, định hướng làm chủ công nghệ đáp ứng yêu cầu quản lý chữ ký khách hàng đa dạng, phức tạp, nâng cao chất lượng “trải nghiệm khách hàng” cũng như tăng cường tự động hóa, nâng cao năng suất lao động và tiết giảm chi phí, Trung tâm Dịch vụ khách hàng (TTDVKH) đã phối hợp với Trung tâm Phát triển Ngân hàng số (TTPTNHS) chủ động xây dựng “Giải pháp xây dựng Hệ thống quản lý chữ ký, mẫu dấu (chữ ký vật lý+chữ ký số) mới (sau đây gọi là Hệ thống B.SVS) tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam” theo hướng số hóa toàn diện quy trình quản lý thông tin khách hàng, với các tính năng chính như sau:

(1) Quản lý tập trung mẫu dấu/chữ ký khách hàng phục vụ xác thực khách hàng trên kênh quầy và kênh số

Quản lý thông tin định danh của bộ chữ ký gắn liền với hình ảnh chữ ký; luật ký, tài khoản, hạn mức giao dịch, thời hạn giao dịch gắn với từng sản phẩm dịch vụ/kênh phân phối…; hỗ trợ tra cứu đa chiều và linh hoạt theo nhiều tiêu chí.

(2) Tăng cường tự động hóa trong quy trình xử lý

• Đồng bộ real-time dữ liệu từ hệ thống Corebanking; tự động phân luồng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và nhận diện chủ thể để gán các vai trò, luật ký…;
• Ứng dụng công nghệ AI bóc tách, tự động cập nhật hình ảnh dấu/chữ ký trên cơ sở số hóa hồ sơ khách hàng;
• Tự động đồng bộ thông tin chữ ký sử dụng tại các kênh cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

(3) Đảm bảo kiểm soát rủi ro

• Hệ thống mã hóa toàn bộ thông tin khách hàng bảo đảm an toàn, bảo mật; dữ liệu được đồng nhất với Corebanking; hỗ trợ nhận diện, cảnh báo kiểm soát rủi ro theo quy định của pháp luật;
• Xây dựng ma trận phân quyền xử lý hỗ trợ kiểm soát rủi ro cũng như tiến tới xử lý tập trung tại một đơn vị độc lập; xử lý và phê duyệt giao dịch theo user/đơn vị tác động, dễ dàng kiểm soát giao dịch.

(4) Sẵn sàng cung cấp API: hỗ trợ các kênh/ứng dụng tra cứu dữ liệu theo phân quyền;

Một số tính năng khác của sản phẩm: sao chép bộ chữ ký, so sánh thông tin bộ chữ ký, báo cáo hỗ trợ kiểm soát giao dịch,…

1.2. Cách thức thực hiện

Hệ thống quản lý chữ ký, mẫu dấu được xây dựng trên nền tảng kiến trúc và công nghệ mới và hiện đại, một số công nghệ triển khai lần đầu ở BIDV như: triển khai trên hệ thống OCP (Openshift Container Platform); Sử dụng framework Micro Frontend của BIDVdễ chia nhỏ giao diện người dùng thành các phần nhỏ và độc lập, dễ dàng quản lý và triển khai; kiến trúc microservices, Keycloak, Kong API Gateway và Công nghệ AI (Trí tuệ nhân tạo) và ML (Học máy).

Chủ động trong ứng dụng CNTT theo chiến lược số hóa: hệ thống do BIDV nghiên cứu và tự xây dựng nhằm gia tăng tính chủ động, sẵn sàng API kết nối với các ứng dụng nội bộ và phục vụ khách hàng, giúp BIDV linh hoạt thích ứng với sự phát triển của ngành ngân hàng, đáp ứng nhanh các yêu cầu quản lý của Cơ quan Nhà nước cũng như nhu cầu quản trị về mẫu dấu, chữ ký.

1.3. Hiệu quả, tính ứng dụng

Hệ thống B.SVS do BIDV tự xây dựng và phát triển, không phụ thuộc vào giải pháp của nhà thầu, áp dụng công nghệ hiện đại và tự động hóa để nâng cao khả năng quản trị mẫu dấu, chữ ký, giúp tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian tác nghiệp, tối ưu hóa quy trình xác thực khách hàng và kiểm soát rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Bao gồm:

(i) Tiết giảm chi phí nhân công: với cơ chế tăng cường tự động hóa, tiết giảm 80% thao tác thủ công, tiết kiệm được ~ 25 tỷ đồng/năm (~37.756 ngày công lao động/1 năm ~ giảm 143 cán bộ tác nghiệp);

(ii) Tiết giảm chi phí vận hành: số tiền tiết giảm ~ 16 tỷ đồng/năm.

Với thời gian ước tính sử dụng phần mềm là 10 năm, tổng số tiền tiết giảm được tương ứng (25+16)*10 = 410 tỷ đồng, đặc biệt chi phí mua sắm license bản quyền chữ ký dự kiến tăng lên tỷ lệ thuận với nền tăng trưởng khách hàng khi chính sách bán hàng của Nhà thầu thay đổi và là tiền đề để BIDV ứng dụng nền tảng công nghệ này cho các dự án lớn khác.

2. Giá trị làm lợi ước tính

󠇯 Dưới 1 tỷ đồng

󠇯 Từ 1 – 5 tỷ đồng

󠇯 Trên 5 tỷ đồng

(Giá trị ước tính ban đầu thay thế giải pháp của Nhà thầu Kofax – Hệ thống năm 2004 là 41 tỷ đồng/năm, bao gồm: (i) Chi phí vận hành, mua sắm bản quyền, bảo trì ~ 16 tỷ đồng/năm; (ii) Chi phí nhân công ~ 25 tỷ đồng/ năm).

3. Thời gian bắt đầu áp dụng sáng kiến:

Tháng 02/Năm 2025.

(Thời gian nghiên cứu từ tháng 04/2024; Bắt đầu lập trình vào tháng 06/2024 và triển khai chính thức giai đoạn 01 vào tháng 02/2025, dự kiến triển khai giai đoạn 02 vào Quý I/2026).

4. Hiện trạng áp dụng

󠇯 Đang ứng dụng thực tế tại doanh nghiệp/đơn vị

󠇯 Đã chuyển giao cho đơn vị khác

󠇯 Đang thử nghiệm

󠇯 Hoàn thiện quy trình pháp lý

(Hệ thống B.SVS đang được triển khai rộng rãi tại 187 Chi nhánh của BIDV ~ 1000 điểm giao dịch với gần 13,500 người dùng, hỗ trợ xử lý giao dịch cho 24 triệu khách hàng và gần 60.000 giao dịch/ngày trên các kênh quầy như: WebCSR, TP Teller,… Bên cạnh đó, Hệ thống B.SVS sẽ hỗ trợ tích hợp và lưu trữ tập trung thông tin và quản lý phương thức giao dịch của chữ ký số trên các kênh điện tử như: IBank, SCF, Tradeflat,… Hệ thống B.SVS dự kiến áp dụng cho các đơn vị của BIDV tại nước ngoài: CN Yangon, Ngân hàng LD Lào Việt, Ngân hàng LD Campuchia,… và các công ty con của BIDV như Metlife, BSC, BIC…).